中新網(wǎng)四川新聞10月20日電 (蔣興敏 唐銀波)去年以來，為積極貫徹落實(shí)人行“保供應(yīng)鏈、保產(chǎn)業(yè)鏈”的重點(diǎn)金融工作指導(dǎo)精神，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南充分行在人民銀行南充市分行的指導(dǎo)下，通過應(yīng)收賬款融資多方聯(lián)動(dòng)、科技賦能，發(fā)揮智能化、可控化、高效性等產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，通過應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的推廣和升級(jí)，為小微客戶源源不斷注入金融“活水”，賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興取得良好成效。
四川勛睦建設(shè)工程有限公司是南充市營(yíng)山縣一家專門從事建設(shè)工程施工、住宅室內(nèi)裝飾裝修的企業(yè)。今年以來，受經(jīng)濟(jì)下行、房地產(chǎn)開發(fā)放緩等因素影響，導(dǎo)致企業(yè)回款周期拉長(zhǎng)，應(yīng)收賬款增多，企業(yè)資金鏈?zhǔn)志o張。
2023年9月，該企業(yè)法人代表抱著試一試的態(tài)度，在人行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)并發(fā)布融資需求。農(nóng)行營(yíng)山縣支行在第一時(shí)間接收到信息后，考慮到該企業(yè)應(yīng)收賬款較多、回款周期長(zhǎng)且服務(wù)對(duì)象主要為行政事業(yè)單位、國(guó)企等實(shí)力較強(qiáng)等特點(diǎn)，便依托農(nóng)行供應(yīng)鏈融資平臺(tái)推出的“保理E融-供應(yīng)鏈融資”產(chǎn)品，以企業(yè)應(yīng)收賬款作質(zhì)押，為客戶提供融資解決方案。營(yíng)山農(nóng)行從業(yè)務(wù)受理到發(fā)放2年期，年利率低至3.6%的1000萬元貸款，僅用了不到10個(gè)工作日，及時(shí)緩解了企業(yè)融資難、融資貴的問題，為政府采購(gòu)供應(yīng)企業(yè)發(fā)展提供了更好的信貸支持。
“我們的資金主要都搭在貨物上，現(xiàn)在貨款回收慢，資金周轉(zhuǎn)非常困難，農(nóng)行給我們發(fā)放的這筆應(yīng)收賬款融資不僅效率高，利率也很低，真是雪中送炭��！”四川勛睦建設(shè)工程有限公司負(fù)責(zé)人說。
南充市中醫(yī)醫(yī)院為公立三甲中醫(yī)醫(yī)院。近年來，該醫(yī)院綜合服務(wù)能力不斷提升，業(yè)務(wù)服務(wù)總量持續(xù)保持健康快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。目前隨著就診人數(shù)的逐年攀升，現(xiàn)有醫(yī)療條件已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足患者的需求，該院經(jīng)過認(rèn)真研究并請(qǐng)示上級(jí)主管部門后開始啟動(dòng)新院區(qū)建設(shè)。新院區(qū)基建、設(shè)備等投入合計(jì)需數(shù)億元，但依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定是不允許醫(yī)院在銀行舉債進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在此情況下，如何既不增加醫(yī)院表內(nèi)負(fù)債，又能順利推動(dòng)醫(yī)院基建工作成為擺在面前最大的難題。
農(nóng)行南充順慶支行得知醫(yī)院的難題后，積極為醫(yī)院量身定制了融資方案，即充分運(yùn)用內(nèi)部供應(yīng)鏈融資2.0系統(tǒng)，借助外部中企云鏈平臺(tái)，將醫(yī)院列為核心企業(yè)，通過先給醫(yī)院新增一部分“無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)”授信額度，再由醫(yī)院在“云鏈”平臺(tái)開立“云信”額度(類似于商業(yè)承兌匯票)付給賣方的施工方和材料供應(yīng)商，然后由賣方持“云信”在農(nóng)行辦理賣方付息的無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資，業(yè)務(wù)到期后醫(yī)院付出現(xiàn)金給賣方，賣方相應(yīng)結(jié)清銀行貸款。如此一來，既不增加醫(yī)院任何表內(nèi)負(fù)債，同時(shí)也順利推動(dòng)了新院區(qū)建設(shè)。
該案例成功實(shí)現(xiàn)了“全線上、秒放款、低成本”的供應(yīng)鏈融資模式。賣方注冊(cè)云鏈平臺(tái)賬號(hào)后在家即可按照系統(tǒng)要求上傳相應(yīng)融資資料，平臺(tái)后端審核無誤后將融資申請(qǐng)推送到農(nóng)行供應(yīng)鏈融資2.0系統(tǒng)，農(nóng)行系統(tǒng)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行全自動(dòng)校驗(yàn)，在中登動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押系統(tǒng)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記后，審核人只需最后點(diǎn)擊一下按鈕即可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)放款。
通過對(duì)該案例的支持，農(nóng)行順慶支行共對(duì)7家供應(yīng)商辦理10筆供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，金額合計(jì)5800余萬元，醫(yī)院新院區(qū)建設(shè)得以有序推進(jìn)。
據(jù)了解，近年來，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持中小企業(yè)紓困解難的決策部署，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，農(nóng)行南充分行在人民銀行南充市分行指導(dǎo)下，強(qiáng)化銀企融資對(duì)接，依托“保理E融-供應(yīng)鏈融資”解決方案和“鏈捷貸”產(chǎn)品有效盤活沉淀在中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款，提升企業(yè)融資的可獲得性。今年以來，該行已促成全市22家企業(yè)在中征平臺(tái)開通用戶，共實(shí)現(xiàn)平臺(tái)融資46筆共計(jì)12.74億元，其中小微企業(yè)成交22筆共計(jì)5.1億元。(完)
