中新網四川新聞5月19日電(湯雁)在擘畫中國式現代化的壯闊征程上，民營經濟如同奔涌的江河，以持續(xù)動能推動著國民經濟這艘巨輪破浪前行。在這幅宏偉藍圖中，作為新一代數字原生銀行，新網銀行自成立以來長期深耕數字普惠金融，堅持“兩個只做”——只做依靠技術能夠管控風險的業(yè)務、只做主流銀行不能充分服務的客群。數字信貸的清流浸潤田間地頭，讓鄉(xiāng)村振興的沃土綻放科技之花，構建的智能金融網絡如毛細血管般深入實體肌理，讓融資高山化作通途。這不僅是一場金融服務的躍遷，也是對“五篇大文章”的鏗鏘作答。
解碼民營經濟金融基因：數字技術重塑普惠生態(tài)圖譜？
小微企業(yè)恰似繁星點點的毛細血管，既編織著國計民生的經緯網，更托舉著千萬家庭的煙火人間。但長期以來，中小微客群普遍存在信用信息和風險數據不足問題，尤其是個體工商戶，普遍缺乏足額的抵押物和擔保，抗風險能力弱。
面對這樣的下沉客戶，“不敢貸、不愿貸”既是行業(yè)現狀，又是行業(yè)痛點。從成立之初，新網銀行就貫徹“單點突破、快速迭代”的打法，依托領先的金融科技能力、穩(wěn)健的大數據風控技術和高效的互聯網開放平臺運營模式，服務小微群體，支持實體民營經濟，踐行普惠金融。
依托數字技術，新網銀行正致力于構建“四橫四縱”數字化運營體系，在數據資產運營、業(yè)務精細化運營、高效經營決策等方面進行深耕。
同時，新網銀行設定了“119”數字化能力建設目標，即實現全域數據采集的100%覆蓋、全場景數據應用的100%實施、以及全員用數自助化90%普及。通過構建一個集決策支持、業(yè)務運營賦能、業(yè)務科技融合為一體的“五位一體”數據行動體系，新網銀行將數字化能力深度整合到業(yè)務發(fā)展中，顯著提升了數字化運營的效能和業(yè)務決策的效率。
在智能化建設方面，新網銀行構建了AI中臺服務能力，被廣泛應用于智能客服、智能貸后管理、智能營銷、智能風控以及存貸業(yè)務等多個流程中，日均調用量超過百萬次，極大提升了服務效率和客戶體驗。在數字化業(yè)務營銷方面，新網銀行以科技為驅動，深度融合大數據、人工智能等前沿技術，通過公域、外域、內域、私域“四域”的深度融合，整合多維數據價值，構建全域資源庫。
這不是簡單的技術迭代，而是金融服務范式的量子躍遷。當AI中臺的神經網絡滲透金融毛細血管，當智能營銷的算法春雨浸潤小微根系，依托大數據與人工智能技術，新網銀行構建智能化的營銷策略編排引擎，結合產品全景圖與ABtest引擎，實現了全局最優(yōu)營銷策略的生成與動態(tài)調整，在提升營銷效率的同時，有效控制風險，真正做到了“放得出、管得住、收得回”，為更多中小微企業(yè)提供數字普惠金融服務。
目前，“信用白戶”仍是一個較為龐大的群體，其信貸需求尚未得到充分滿足。針對這類“信用白戶”該如何破局？數字技術能夠助力普惠金融發(fā)展，闖出最后一公里客群觸達的深水區(qū)，破解信用歷史匱乏客戶的授信難題。
西藏那曲地區(qū)雙湖縣位于被稱為“生命禁區(qū)”的羌塘國家級自然保護區(qū)內，平均海拔超5000米，是全國海拔最高的縣。這里的小微企業(yè)或居民想要拿到信用貸款并非易事，而這里的一位藏族小伙為了開設網吧補充資金缺口，在線向新網銀行申請數字普惠貸款并成功獲得授信，最終幫助他實現了創(chuàng)業(yè)夢想，也展現出數字普惠金融的力量。
新網銀行的運營方式具有明顯的“普惠補位”特點，大部分客戶來自三、四、五線城市和農村地區(qū)，覆蓋了大量信用記錄缺乏、尚未充分享受過正規(guī)金融機構授信服務的群體。通過數字普惠金融產品，新網銀行的數字普惠貸款業(yè)務全國范圍內的新市民、個體工商戶和小微企業(yè)，也有效緩解了民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。
全在線普惠金融服務：民營經濟毛細血管的精準滴灌
秉承“數字普惠、開放連接”的經營理念，新網銀行致力于利用數字技術為廣泛的金融消費者和小微企業(yè)提供個性化的金融服務。目前新網銀行99%以上的貸款都是通過線上自動審批發(fā)放，“好人貸”“好商貸”“好企e貸”“好車貸”等數字普惠金融產品惠及全國客群。
通過提供全天候的金融服務流程，以及實時放款、隨借隨還的服務模式，新網銀行為新市民、創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)主等提供了便利，有效降低融資成本，助力實現創(chuàng)業(yè)夢想。截至目前，新網銀行已累計發(fā)放數字普惠貸款超過3.6億筆，覆蓋全國4000萬新市民、個體工商戶、農戶和小微企業(yè)等客群。這些數字背后是新網銀行踐行普惠金融與數字技術深度融合的真實寫照，也讓科技創(chuàng)新的變量轉化為民營解決發(fā)展的增量。
毗鄰成都市旁的邛崍桑園鎮(zhèn)，承載著多代家族記憶的川西院落鄧家大院是當地農文旅融合的鄉(xiāng)村會客廳，鄧家大院主理人牟女士始終在傳統(tǒng)守護與現代轉型間尋找平衡。當通過手機屏幕跳出新網銀行授信額度時，她第一次感受到數字金融的溫度，無需抵押擔保，快速完成申請，資金即時到賬。這筆“及時雨”讓當時院內工程如期竣工，更擴大了生態(tài)蔬菜園區(qū)的種植面積�！靶戮W銀行為鄧家大院的擴大經營計劃提供了不少幫助，未來在資金充裕情況下，可能還要增添更多兒童游樂設施�！蹦才刻寡浴�
在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進中，新網銀行大力支持特色鄉(xiāng)村旅游項目，通過大數據分析客流量、消費頻次等經營指標，實現“經營數據即信用”。如今，鄧家大院接待的游客越來越多，也帶動周邊農戶增收，真正實現了“一座院子帶活一片鄉(xiāng)土”。
獼猴桃種植個體戶嚴女士，這位“80后”女性創(chuàng)業(yè)者，用多年時間將荒地變成黃金果園。然而，她也曾在創(chuàng)業(yè)初期，面臨資金斷流困境。嚴女士坦言，面臨的最大困難是資金需求，開春時大量投入人力物力成本，人工授粉期每天開支過萬，肥料采購更要現款現貨，等到秋季10月底獼猴桃賣出才有收入進賬。
新網銀行提供的隨借隨還功能幫助嚴女士從資金周轉的難題中解了圍。通過手機申請信用貸款，嚴女士在授粉季靈活支取資金，銷售回款后立即還款，利息成本一下降低了不少�！熬拖裼袀�隨身錢袋，需要時打開，寬裕時合上�！眹琅空f道，按日計息、分秒到賬的極致體驗，也幫助她的果園產量和質量雙雙提升。針對農業(yè)經營主體，新網銀行無抵押和隨借隨還模式，幫助了更多像嚴女士這樣的新農人，通過手機獲得田間地頭的金融服務，并實現“春貸秋還”。
從鄧家大院的炊煙到獼猴桃園的晨曦，新網銀行正以數字技術重構普惠金融的毛細血管。這不僅是金融服務的升級，更是對“每一個夢想都值得灌溉”的價值堅守。新網銀行始終與小微企業(yè)并肩，見證一個個平凡經營者的不凡征程。
未來生長力：民營經濟可持續(xù)發(fā)展的雙螺旋密碼？
隨著碳中和戰(zhàn)略與共同富裕目標協同推進，金融機構既需破解過往普惠業(yè)務的困局，更要探索將環(huán)境效益轉化為普惠價值的創(chuàng)新模式，才能夠得以在延伸普惠金融業(yè)務邊界的同時，系統(tǒng)性降低企業(yè)業(yè)務生態(tài)的碳排放。
在助力綠色可持續(xù)發(fā)展領域，新網銀行同樣展現出了前瞻性和創(chuàng)新精神。新網銀行作為數字金融領域的綠色倡導者，自誕生起便以技術創(chuàng)新為引擎，不斷探索和實踐可持續(xù)發(fā)展新路徑。
新網銀行高度重視綠色發(fā)展和環(huán)境影響信息的披露。自2021年起，新網銀行連續(xù)多年發(fā)布環(huán)境信息披露報告，持續(xù)披露了在環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展方面的努力和成果。2022年9月28日，新網銀行通過購買成都市“碳惠天府”機制碳減排量(CDCER)一次性對歷史經營活動產生的全部碳排放量進行了抵消處理，成為國內首家實現經營活動全面碳中和的法人銀行機構，近年來也一直按年對經營活動產生的碳排放進行中和處理。
這背后跟數字技術的充分應用有著密切的關系。新網銀行持續(xù)加大前沿數字科技的研發(fā)投入力度，提高數字化和智慧化能力，得以更好地夯實綠色服務能力，推進綠色發(fā)展，同時可以更精準地測算和跟蹤金融服務過程中的碳足跡，進一步提升經營發(fā)展中環(huán)境影響的透明度。
作為實現低碳發(fā)展的關鍵引擎，綠色金融通過引導資金流向多生態(tài)領域，成為撬動產業(yè)升級與可持續(xù)發(fā)展的重要支點。然而，綠色價值的科學量化、環(huán)境效益的精準評估始終是行業(yè)難點，尤其在鄉(xiāng)村振興有關場景中，往往制約著大多數民營企業(yè)的普惠性與實效性。
面對這一挑戰(zhàn)，新網銀行以數字化能力為基底，持續(xù)探索綠色金融的標準化、數字化路徑，將環(huán)境效益轉化為具體參數。為推動鄉(xiāng)村振興和綠色發(fā)展，新網銀行引導農村多場景開展低碳綠色改造升級，從管理制度、節(jié)能措施、建筑設計、資源利用、環(huán)境保護等維度設置評價指標，探索為獲得綠色認證的農家樂提供差異化的金融支持，幫助農家樂機構實現經濟和環(huán)境效益雙提升，推動鄉(xiāng)村旅游業(yè)的可持續(xù)發(fā)展模式。(完)
